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Encore une fois, les taux de vos livrets réglementés vont connaître une baisse. Dès le 1er février 2026, le Livret A, le LDDS et le LEP verront leur rémunération diminuer. Avec une inflation au plus bas et une formule de calcul peu avantageuse, le constat est clair : vos intérêts vont fondre. Voici à quoi vous attendre précisément.
Pourquoi les taux vont encore baisser début 2026
Le principal facteur à l’origine de cette future baisse ? L’inflation. Selon l’Insee, la hausse des prix hors tabac n’était que de +0,9 % sur un an en novembre 2025. Et la formule de calcul des livrets intègre cette donnée, associée aux taux interbancaires €STR, actuellement autour de 1,93 %.
En appliquant cette formule, le taux théorique du Livret A ressort à près de 1,43 %. Ce qui aboutirait très probablement à un arrondi à 1,5 % lors de la révision du 1er février 2026. Une troisième baisse en à peine un an.
Livret A et LDDS : encore moins d’intérêts en 2026
Après avoir déjà subi deux réductions en 2025 (3 % en février puis 1,7 % en août), le Livret A devrait passer à 1,5 % au 1er février 2026. Même sort pour le LDDS, qui reste aligné sur le Livret A en toutes circonstances.
Cette nouvelle baisse impactera directement les intérêts que vous percevrez le 1er janvier 2027. Voici quelques repères de ce que vous avez touché en 2025, avant cette baisse à venir :
- Livret A au plafond (22 950 €) : 495,33 € d’intérêts
- Livret A moyen (7 500 €) : 161,97 € d’intérêts
Avec un taux à 1,5 %, ces montants seront mécaniquement plus faibles l’année suivante.
LEP : une chute amortie, mais pas évitée
Le LEP est censé suivre directement l’inflation : avec une moyenne semestrielle à 0,93 %, son taux théorique tomberait à peine à 1 %. Pourtant, cela ne va pas arriver… grâce à deux garde-fous intégrés dans son mécanisme.
- Le LEP ne peut pas être inférieur de plus de 0,5 point au Livret A : si ce dernier passe à 1,5 %, le LEP doit rester au moins à 2 %.
- Le gouvernement peut déroger à la formule en maintenant un taux plus généreux, comme cela a déjà été fait lors des quatre dernières révisions.
Il est donc quasi assuré que le taux du LEP restera à 2 % minimum au 1er février 2026, même si la formule pure le ramènerait à 1 % environ.
Concrètement, combien allez-vous perdre ?
Voici des repères concrets des intérêts collectés en 2025 :
- LEP au plafond (10 000 €) : 320,83 €
- LEP en moyenne (7 000 €) : 288,83 €
- PEL ouvert depuis 2018 : taux brut de 1,75 %, soit 12,25 € pour 1 000 €, ou 749,70 € au plafond
- CEL : 1,25 % brut, soit 8,75 € pour 1 000 €, ou 162,87 € au plafond
Avec les nouveaux taux appliqués dès février 2026, attendez-vous à une nette baisse des montants qui apparaîtront dans vos relevés au 1er janvier 2027. Chaque coupe réduit un peu plus votre pouvoir d’achat via une épargne moins rentable.
Faut-il changer de stratégie d’épargne ?
Face à cette énième baisse, il devient pertinent de réévaluer vos supports d’épargne. Le Livret A et le LDDS restent sécurisés et défiscalisés, mais désormais peu rémunérateurs. Le LEP conserve encore un avantage relatif — si vous y êtes éligible, c’est sans doute le produit à privilégier.
Pour une meilleure rentabilité, d’autres solutions existent : assurance-vie en fonds euros sécurisés, obligations d’État, voire PEA ou comptes à terme. Chacun de ces produits comporte des conditions spécifiques, mais peut combler la chute des livrets classiques.
Décision officielle attendue mi-janvier 2026
Les taux définitifs de vos livrets seront annoncés mi-janvier 2026. Une fois validés par Bercy, les nouveaux rendements seront automatiquement appliqués. Vous n’avez aucune démarche à faire, mais il est essentiel d’anticiper leur impact.
Moins d’intérêt, c’est moins d’argent pour vos projets. En gardant l’œil sur les annonces, et en ajustant votre portefeuille si besoin, vous protégez mieux votre épargne face à une nouvelle année peu généreuse.
